lekim

Внешнее управление Банка, как это происходит в Люксембурге.

Мировой финансовый кризис плачевно сказался на экономики маленькой, но гордой Исландии, так что государству пришлось национализировать все три крупнейших банка страны и начать банкротить как минимум два из них. Более того, бедным исландцам, стоящим на грани национальной катастрофы пришлось обратиться за помощью к русским. Недавно увидел заголовок одной из английских финансовых газет: "ваши дела действительно плохи если вы обратились за помощью к русским".

Все три исландских банка имели представительство в Люксембурге, которые сразу за головными компаниями подали в суд иск с просьбой о временной защите от кредиторов. Суд рассматривает прошение и вводит внешнее управление в банке. На следующее утро люксембургская комиссия по наблюдению за финансовым сектором CSSF приходит в банк и передает постановление суда директору банка вместе с просьбой составить список сотрудников которые должны оставаться на местах чтобы поддерживать жизнедеятельность банка и сотрудников которые примут участие во внешнем аудите (в качестве добровольных помощников). Все остальные сотрудники (собственно большая часть штата компании) отправляются по домам во внеурочный оплачиваемый отпуск. Кстати комиссары приходят не одни, а при поддержке вооруженных охранников которые должны проследить за тем, чтобы ничто не стащили и все некритичные сотрудники покинули территорию банка (по слухам, в одном из банков сильно поредел великолепный винный погребок в вечер перед приходом комиссаров).

Через полчаса после начала процедуры введения внешнего управления отключаются все телефоны, работники больше не могут войти на корпоративный сайт или проверить почту через blackberry. Блокируется доступ к SWIFT и другим системам электронных сообщений и платежей. Дальше начинается непосредственно аудит, который может занят до двух недель, в течении этого времени банк не имеет права совершать какие либо операции. Первым делом внешнее управление пытается заморозить все активы и оценить все не материальные активы банка, которые можно продать, имя, штат сотрудников, ноу хау. После чего, начинается подробная инвентаризация и документирование всего, что "движется".

Лирическое отступление или социализм настал в отдельно взятой стране: в Люксембурге сотрудники ликвидируемого банка достаточно хорошо защищены, так что в случае ликвидации они получат зарплату за время которое они проработали (до конца ликвидации), даже те, что вынуждены оставаться дома, плюс месячная зарплата и половина "notice period". В случае если банк будет не способен сам заплатить, то деньги будут взяты из банковского общака. Видимо помимо гуманитарной миссии, такая "халява", помогает сотрудникам держать себя в руках и не портить имущество и репутацию ликвидируемого банка :)

По слухам, аудит завершен во всех трех банках и на данный момент главной целью является скорейшая продажа банков по частям с максимальной выгодой, так, чтобы хотя бы частично покрыть долги банка.

Так в общих чертах ликвидируются банки в Люксембурге.

( Бонус: Люксембург встречает новый год )

Финансовый сектор Исландии набрал обороты сравнительно недавно, насколько мне известно исландские банки в основном ориентируются на внутренний рынок и другие скандинавские страны. Как минимум 2 из 3х крупнейших банков испытывали большие проблемы с диверсификацией клиентской базы (за что постоянно получали плохие рейтинги), грубо говоря большая часть денег банка принадлежала всего нескольким крупным корпоративным клиентам. В случае, если с этими клиентами, что то случалось или они уходили, банки можно было закрывать. Все три крупнейших исландских банка Kaupthing, Landsbanki и Glitnir пытались диверсифицировать клиентскую базу за счет привлечения большого количество мелких депозитов из континентальной Европы, например под текущий депозит давали 5 процентов в год в Голландии и Англии. Деньги как правило переводились в кроны и работали на исландском рынке.

За последнее время крона сильно упала и в комбинации с глобальным кризисом и большим оттоком средств из европейских филиалов (деньги соответственно снимали в евро и фунтах) банки не смогли выполнять свои обязательства. Дальше была национализация и внешнее управление.